支付宝用这一招 让银行都看傻眼

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发表于 2016-12-01 11:12:12| 155人阅读 | 0人回复 |阅读模式

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本帖最后由 emily 于 2016-12-1 11:13 编辑

       最近,支付宝推出750信用分看校园日记美女的活动,“芝麻信用分”这种信用工具获得大量关注。很多个人用户开始关注提升自己的信用分数,改用支付宝偿还信用卡,这样银行的商业秘密就直接暴露给了支付机构。

“支付鸨”事件:芝麻信用的一次重磅宣传
       上周,支付宝利用积累的数据资源,推出了校园日记这个生活圈,这个圈子只有女大学生才可以发动态,而且男生的芝麻信用分必须达到750分以上才可以评论和打赏。芝麻信用分是支付宝对个人信用的评分,大部分人在550-700之间。
       校园日记圈子推出后异常地活跃,满屏都是大波妹子的动态说说。
       校园日记推出后,舆论认为“尺度很大”。由于学生几乎不可能有750分的芝麻信用分,王思聪戏称“支付鸨”。随后没几天,支付宝将校园日记下架,并道歉。

未来个人征信市场被芝麻信用占领几乎悬念
       此次事件受到广泛关注,支付宝刊登道歉的公关行为也很好的掌控了舆论局面,芝麻信用的推广效果很好,在个人信用市场基本已经站稳了地位。
       在国内,此前还没有一个类似美国的FICO信用打分(300-850分)的标准。个人的信用记录是分散的,主要由银行通过信用卡、房贷、车贷等渠道掌握,并且各个银行数据不共享,不通用,不可比。因为这都是银行的商业秘密,有助于提高客户黏性和针对性营销。
       支付宝无法正面和银行信用体系竞争,而是通过互联网的技术特点直接绕开银行系统,通过网购和移动支付争取到第一批客户,并向这些人提供便利的借贷服务。
       有了借贷服务自然有信用评分的需求。支付宝利用网购和支付的信息和客户主动的披露,芝麻信用(350-950分)分非常易得。
       对比腾讯的微众银行,虽然肯定也有自己的评分体系,并给与不同的QQ用户不同的授信,但是没有形成一套简单易比的公开评分,外界就无法使用。
       星星之火,可以燎原。由于移动支付借贷的特点是没有地域性和时间性,芝麻评分可以扩展到任何一种支付宝交易。形成一种社会广泛接受的可比性信用标准。

芝麻信用可获得的信息量可能已接近拐点
       目前的芝麻信用还处于扩张期,只能非常粗略的反映不同人之间的信用差距。也就是说,750分人的信用,不一定比550分的人高。
       芝麻信用要比较准确反映信用排序,就需要使用者主动披露大量财务和非财务信息。
       个人主动披露信息分为两类,一类是重度依赖支付宝服务,比如购物消费等全部通过支付宝进行,把个人的消费能力披露给支付宝;另一类是客户披露自己的资产信息、职业信息等给支付宝,以获得更高授信和更好的服务。
       有句俗话讲,得标准者得天下。当行业的标准形成后,参与者只能改变自己的行为,被迫接受这种标准。当芝麻信用推广到一定程度后,获得的信息量将跨越拐点,越来越多的人会接受这种标准。
       比如,在“支付鸨”事件后,小管身边的许多人开始注意到芝麻信用,并将偿还信用卡的渠道从银行自有APP改为支付宝。这将淘汰一大批银行的信用卡APP,银行的部分商业秘密也自然转移给了支付宝。
       长期来看,在个人征信领域,支付宝很难有对手,包括央行的征信体系。微信和京东等有可能参与竞争,但是目前在推广和应用上还看不到有大动作。

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